融资担保行业：降费让利 切实为小微“三农”增信

  在融资担保业内人士看来，普惠金融这一理念的提出与实施，旨在缩小金融服务的差距，让更多企业得到金融服务，而融资担保行业正是参与普惠金融的一支重要力量。

支持力度持续增强

  支农支小是融资担保机构的主业。以上海、广东为例，截至2023年末，上海市政府性融资担保机构共10家，融资担保在保余额816.9亿元，其中，小微企业直接融资担保金额729亿元，占比约九成；广东省政府性融资担保机构40家，融资担保金额1073亿元，为小微企业和“三农”主体提供融资担保服务810亿元。

  除了不断拓宽服务面，担保支持力度持续增强主要表现在降费让利。2023年，中央财政下达奖补资金30亿元，引导地方扩大小微企业融资担保业务规模，降低小微企业融资担保费率。与政策实施前的2017年相比，小微企业融资担保业务笔数增长245%，年化担保额增长119%，年化担保费率累计下降97个基点。

  “在累计千亿元的业务总规模中，公司支农支小业务占比达80%以上。目前，小微企业、‘三农’客户占比达87%以上。此外，公司多次下调担保费率，今年1至5月，新增业务平均担保费率已降至0.54%，降费金额5501.01万元，惠及企业1572家。”赣州融担相关负责人表示。

  在助力普惠金融发展过程中，各级政府性融资再担保机构的作用也得到了有效发挥。2023年，国家融资担保基金再担保合作业务规模达1.31万亿元，同比增长8.67%，再担保合作业务的平均担保费率和贷款利率均有所下降。

  据成都再担保相关人士介绍，截至5月末，公司累计服务小微、“三农”主体5.83万户，再担保规模达632.38亿元，同时，公司充分发挥担保行业“稳定器”作用，及时补充合作融担机构资金流动性，累计向15家合作融担机构1857笔项目支付代偿补偿10698.62万元，其中贷款本金500万元（含）以下项目占比99%。

不断创新提质增效

  近年来，融资担保行业充分利用技术赋能，加大线上展业及产品开发力度。

  面对中小企业融资市场的痛点，北京再担保公司运用大数据、人工智能、区块链等技术，打造“北京再担保数智平台”，不仅为中小微企业构建了申请、提交、评审、签约的全流程线上化通道，还为合作银行搭建产品展示、系统直连、业务校验、获客推送等服务的展示平台。该平台自2023年9月上线以来，已累计为北京市中小微企业提供融资担保服务4100余笔，担保业务规模超101亿元，为合作担保机构提供再担保业务超1.3万笔，再担保业务规模超过276亿元。

  纯信用的线上批量担保业务也是担保机构着力探索的领域。近日，大连市科技担保公司与交通银行大连分行合作的“普惠e贷”总对总2.0业务累计突破亿元大关，完成融资放款70笔，服务企业70户，单户授信额度最高500万元，担保费率为每年1%。在“见贷即保”的同时，借款人与放款银行在业务申请、核额、审批、签约、缴费、开票、提款等环节实现了全流程线上化。

  保函作为一种信用增强工具，为普惠金融的发展提供了有力支撑。对于许多企业而言，近年来，保函几乎成为促成交易、合同签订的必备工具。

  辽宁省融资担保集团通过不断创新保函业务模式，增加保函产品种类，优化服务流程，在解决中小微企业资金压力、促进地区经济发展等方面发挥了重要作用。截至5月末，该集团共完成1.3万笔保函业务，服务近4000家企业，累计缓解企业16.9亿元的保证金缴纳压力，减少了企业的资金占用，替代了企业的贷款需求。

  “该业务坚持‘准公共产品’定位和保本微利、普惠金融的理念，致力于为企业纾困解难，是金融智能化在普惠金融领域的应用实践。目前，保函品种能够覆盖企业全生命周期的保函需求，并提供线上、线下两种开函方式，越来越多的中小微企业得益于保函业务的支持，实现了业务的增长和转型升级。”辽宁省融资担保集团相关负责人介绍。

始终坚持政策性定位

  “融资担保公司特别是政府性融资担保机构通过为金融机构分担风险，为小微、‘三农’增信，促进银行机构‘愿贷’，从而切实提升小微企业信贷可得性。”业内人士评价融资担保机构在小微企业融资过程中发挥的作用时说。

  “截至4月末，我们已建成覆盖16市、59家成员的政府性融资担保体系，累计为全省54万户小微企业和‘三农’提供担保贷款3159.12亿元，在保业务规模居全国第二位。”山东投融资担保集团党委书记、董事长张安民说，“与传统金融体系相比，政府性融资担保通过与金融机构合作，实现了风险的共同分担。这种机制能够有效降低单一金融机构的风险，增强其对小微企业和‘三农’主体放贷的意愿，从而提高整个金融体系的稳定性和服务实体经济的能力。而且政府性融资担保机构通常坚持政策性定位，不以营利为目的，具有服务经济社会发展的准公益属性。”

  对于普惠金融，北京再担保公司党总支副书记、总经理俞静说：“自公司成立以来，不断探索政府性融资担保机构可持续发展的道路，追求良性、可持续高质量发展，提高自身抗风险能力，公司将持续为小微企业和担保机构服务，发挥地区基础性平台作用。”