《金融时报》回顾2023 关注中合担保转型成果
党的二十大报告指出，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展。坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。这对以服务实体经济为己任的融资担保业来说，是一个新的机遇。
融资担保业内人士表示，2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，也是中国融资担保行业发展的第30个年头。在新发展格局下，融资担保业将坚定不移走中国特色金融发展之路，坚持金融服务实体经济，以符合新时代要求的担保服务助力广大小微、“三农”客户发展。
回首2023年，融资担保业发挥“为需求端增信、为供给端分险”的核心功能，在推动中小银行扩大小微融资覆盖面，建立敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制方面发挥了重要作用。
数字化转型加速
2023年，国家融资担保基金（以下简称“融担基金”）牵头搭建的全国政府性融资担保数字化平台（以下简称“数字化平台”）先后正式上线再担保合作业务备案自动审核功能以及新版银担“总对总”批量担保业务，对于推动引领融资担保行业数字化转型发挥了重要作用。
以专项融资担保产品“科创保”为例，此产品嵌入数字化平台，主要服务先进技术领域科技含量高、研发能力强的小微企业。
“得知此业务之后，辽宁省融资担保集团有限公司（以下简称‘辽担集团’）迅速行动，带领集团各科技担保子公司逐一对接走访‘科创保’白名单内企业，了解企业融资需求，精准提供政策性融资担保服务，2023年8月，辽担集团子公司大连科技担保公司承保的全国首笔在国担基金备案的‘科创保’业务落地。”辽担集团副总经理刘征告诉《金融时报》记者。
除了借助数字化平台，持续推进数字化发展也是融资担保公司创新服务的重要抓手之一。
以中合中小企业融资担保股份有限公司（以下简称“中合担保”）3年多的转型为例，2023年，该公司的数字化风控、线上化运营、系统化建设等数字能力逐步提升，有效促进了业务的发展。截至目前，中合担保已有10余款创新性融资产品在不同行业生态圈落地应用，覆盖业务场景不断增加，产品智能化程度持续提升。
谈及行业数字化转型，中国融资担保业协会党委委员、副会长陈琳表示，行业机构加快提升信息技术与传统业务的融合发展，在精准营销、流程优化、智能风控等方面开展诸多有益尝试。通过在业务场景中引入大数据、云计算、人工智能等新技术，行业数字鸿沟大幅缩减，业务信息的深度和广度极大拓宽，信息不对称问题显著改善，获客能力不断增强，业务流程持续优化，实现了服务提质增效。
聚焦特色产业集群
在辽宁兴城泳装生产企业车间，一台台缝纫机嗒嗒作响，一针一线精准落在泳装面料上，再被折叠、包装，整齐地码放在操作台旁……从设计、打版、剪裁、缝制，到走向世界，全球每4件泳衣就有1件产自这里。作为我国最大的泳装生产基地，随着近年来国内互联网电商的兴起，兴城泳装行业迎来订单爆发式增长的同时，也遇到了发展的瓶颈。由于当地大部分泳装生产企业规模较小，抵押物不足，普遍存在融资难、融资贵问题，制约了整个产业的进一步发展。
针对兴城泳装集群产业现状和融资需求，2023年，辽担集团创新“泳装集群担”专项产品，主要面向兴城泳装产业拥有自主品牌的小微企业、个体工商户等普惠主体，打破抵押物门槛，通过把控授信总量、上调银行分险比例控制担保风险，撬动银行资金加大对辽宁泳装产业支持力度，推动当地县域经济健康发展。
“2023年，我们的工作思路就是聚焦产业，在服务产业中体现担保价值。2023年新研发的‘集群速易贷’产品已经在8个增加本地就业的小集群落地，包括辽阳市小北河镇的袜业集群、葫芦岛市兴城的泳装集群，还有花生、稻米、人参等集群，今年会继续拓展这个产品的覆盖面。”刘征告诉《金融时报》记者。
同样是聚焦产业，中合担保依托现代化数字技术探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款。以“供应商订单融资产品”为例，该产品上线后不到一个季度，融资额就突破1亿元。除此之外，2023年，中合担保围绕钢铁产业、国有电厂电煤采购、铝业板块、航旅TMC服务商等行业的供应链金融产品陆续实现突破，供应链金融业务整体已经进入快速增长通道。
产品加速迭代
专家认为，为小微、“三农”企业提供精准高效的融资担保供给，有赖于行业的持续创新发展，也有赖于融资担保机构对企业需求的精准把控。
“2023年，中合担保深耕实体经济，业务触角深入一线，借助股东产业资源，服务钢铁等行业供应链上下游企业，不断加深对行业的认知和对供应链上下游企业的了解，在田间地头切实感受到了广大企业真实的融资需求。他们因为处在供应链相对弱势的地位，普遍面临着不确定性更高的融资环境。这些企业融资需求变化速度快且多样性丰富，所以需要快速迭代的金融产品来满足他们的实际需求。”中合担保总经理曾杰说。
“做担保业务需要深入一线主动发掘客户需求。”刘征表示：“我们要通过深入产业实地调研、掌握经营情况，了解其融资需求，并不断优化完善服务质效。比如‘集群速易贷’，我们将进一步丰富该产品，并将此产品模式向其他银行和省再担保体系成员复制推广，逐步扩大对特色产业集群的服务范围和贷款规模，更好助力产业企业、产业链和产业集群高质量发展。”
陈琳表示，融资担保行业要提高服务能力，围绕做好五篇大文章，找准行业发展和服务的着力点，通过人才队伍建设、金融科技应用、数字化转型等有效方式和手段，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的融资担保服务，疏通资金进入实体经济渠道，促进融资成本持续下降，助推实体经济高质量发展。