山东潍坊试点“贷款保证保险” 能否破解中小企业融资难?

央广网财经北京6月17日消息(记者晏琴)央行昨天(16日)将定向降准扩大到部分股份制银行，力挺三农和小微企业两大领域。但企业要真正地从银行拿到真金白银并不容易。而在山东潍坊，34家农户和企业因为购买了“贷款保证保险”，在没有任何抵押物和担保的情况下，轻松地拿到了4500万元贷款。这是怎么办到的?

　　为了扩大苗木基地规模，山东潍坊寿光的李群霞把所有积蓄都投进去了，但还差几十万，想从银行贷款却苦于没有有效抵押物，也找不到担保人。

　　李群霞：太难了，你不知道，去找别人的时候，不太敢担保这个事，即使你有这个偿还能力，人家也害怕。

　　在潍坊，像李群霞这样受资金困扰的企业主不在少数。为解决农户和中小企业融资难，潍坊正在尝试“涉农以及中小企业贷款保证保险”，每笔保费为贷款额的1%，采取贷款保证金加保险超赔模式。

　　简单地说，就是建立一个保证金资金池，当贷款人还不上钱时，由基金池先支付，超出部分由银行与保险按1:9比例共担。人保财险潍坊分公司副总经理李东峰说，资金池来源有两个。

　　李东峰：一是政府财政按照贷款额的1.5%注入，先行注入1000万元作为启动资金，二是贷款户在银行提优惠利率基础上，按照贷款额的1%缴纳。

　　2014年中央一号文件，鼓励探索开办涉农金融领域的贷款保证保险。潍坊在一年的试点中，已累计为农户和中小企业提供支持融资4500万。

　　寿光市田苑果菜总经理李春香说，从成本上看和传统贷款基本持平。其最大的优点是，政府和保险提供了信用背书，解决了担保问题，也避免了企业互保的连带责任风险。

　　李春香：我是比较保守的，到了1000多万，不大敢互保着贷款，出现了这个保险，觉得比较好。

　　但针对不同对象有50万、300万以及500万的贷款上限，也让企业觉得不解渴。

　　企业：我感觉它不敢放那么多，就拿我们这个企业来说，我觉得7、800万，当你还款的时候压力也不是很大。

　　记者采访发现，其实银行也希望贷大单，但保险公司出于风险控制则尽量稳扎稳打，两者诉求并不完全一致。人民银行寿光支行行长姜森：

　　姜森：现在300万以上都需要到保险总公司去批，效率慢了点。试点初期500万是上限，能不能放到1000万，企业发展比较快。

　　尽管产品还需不断完善，但首都经贸大学保险系教授庹国柱认为，前端建立保证金资金池，相当于给银行吃了定心丸，能让企业贷款更加容易。不过要在全国大面积推广并不容易，地方财政支持与否是关键。

　　庹国柱：政府一般不做这种事情，除非特殊情况下针对特殊对象和一些政策目的。你要说那样的话，计划经济年代那是，还不上钱政府给你豁免，不可能普遍。