国有银行提高银担合作门槛 民营担保开始担心

    当民营担保公司与某国有大型银行的合作被按下暂停键后，还没从丢失的业务中回过神的担保公司又在担心：‘重新授信’会否被其他银行效仿?

　　近日，某国有大型银行总行向二级分行下发了《融资性担保机构信用风险管理办法(2011年版)》。该《办法》提高了银担合作的门槛，提出该行在融资性担保业务上要“严格准入”。

　　对此，记者致电该行信贷管理部，工作人员表示关于《办法》的问题由各地区分行解释。随后记者电话采访了上海、四川、广州等地的担保公司。他们称从2011年11月份起，该行已暂停了与民营担保公司的合作。

　　“重新授信”风波

　　该《办法》第五条“申请准入的融资性担保机构须符合以下条件”中列举了“(融资性担保公司)由中央部委、省(市)、地市级政府全资或控股成立”、“实收资本在1亿元(含)以上，且信用等级在A3级(含)以上的政策性担保机构”等准入条件。某银行内部人士解读认为，该条款特指政府性担保机构，国企控股的担保机构并不在此列，民营担保公司更是“够不上边儿”。

　　一直以来，银行是中小企业的主要融资渠道。就整个中小企业格局而言，能从资本市场上拿到钱的企业少之又少，一般情况下，这些能从资本市场成功融资的企业资质较好，抵押物充足，依靠自身实力从银行贷款也不是难事。而绝大多数频喊“融资难”的企业由于自身条件限制无法从银行成功贷款，这就需要担保公司的介入，实际抵押物不足的企业通过担保公司的担保向银行融资。而担保公司也需要与银行合作才能做大业务。此次该行暂停与民营担保公司合作，无疑砍掉了担保公司的部分市场。

　　“担保公司与银行合作需要银行的授信准入，再好的担保公司没有银行的准入也无法做业务。该行是大银行，也是与担保公司合作较多的银行之一。我们一直与该行有业务往来，去年国庆节后，该行暂停了与我们的合作关系。”四川某民营担保公司老总在接受记者采访时表示。

　　另外，广州、上海等地的担保公司也证实了该行的“暂停合作”。“其实它(银行)并不是完全叫停，而是对现有的担保公司‘重新授信’。2011年河南、厦门担保公司出了很多事，所以这家银行要调整一下合作范围。目前政府性担保公司的业务还在继续，其余的暂时不会做了。”上海某国有再担保公司工作人员告诉记者。

　　据某担保公司高层透露，其实该行的“暂停合作”并非“一刀切”。该行与担保公司的合作很多，有些地方的分行愿意与担保公司合作，但碍于总行的文件，所以新发生的业务受政策影响可能会暂停，但续做的业务通过内部掌握有的还可以继续。“一般而言，银行给担保公司及客户授信按一年期做，一年到期后，该行对于一些原有业务的尺度把握还是松的。据我们了解，银行可能会对老客户区别对待。”该高层表示。

　　无论如何，民营担保公司显然已被打入冷宫。至于这段“冷冻期”要持续多久，没有人能给出定论。“大家希望赶紧恢复合作。目前只有该行‘重新授信’，其他国有银行还没有动静。”上海某担保公司人士称。

　　会否“跟风”

　　据了解，目前只有该行出此重拳，其他国有银行并没有出现类似动作。但担保公司普遍担心，在担保业频出“状况”的今天，其他银行会否也“跟风”叫停与民营担保公司的合作。

　　“我们现在最担心的是该行开出药方，其他银行照单下药。我们的合作对象主要是国有银行，国有四大行网点多、业务量大，如果四大行集体喊停，那我们就没法做了。即便是持续正常合作，担保公司的生存已经日趋艰难。”广州某担保公司老总说。

　　在记者采访过程中，担保公司经营者纷纷表示，做单纯的担保业务已经赚不到钱了。“去年河南、厦门出的事情对担保行业影响很大，现在社会对担保公司的印象很不好，其实出事的只有一两家，绝大部分还是正经做生意的，我们背了不少黑锅。”上述广州担保公司老总告诉记者，“据我所知，目前已经有不少担保公司的老总萌生退意。以广东为例，广东省95%以上的担保公司都是民营的，银行限制与民营担保机构合作对整个行业的打击不言而喻。”

　　业内人士认为，担保行业是非标准化行业，政府性担保公司并不适合从事该行业。有担保需求的企业多是被银行定义为有瑕疵的企业，由于各企业自身条件不同，所以担保公司在从事担保业务时需要很强的灵活性，而灵活性正是政府性担保机构所欠缺的。

　　“政府性及国有担保公司受体制与管理方式等诸多限制，灵活性很难体现。从另一方面看，民营担保公司出现问题了由自己承担。它们出现问题谁来承担?银行从风险角度考虑愿意与‘政府’合作，但实际上担保行业的特点决定了政府性及国有担保公司做不好担保业务。”温州某担保公司老总如是说。

　　要生存需创新

　　不少业内人士认为，该行站在风险角度下发的《办法》可能会影响中小企业的贷款。

　　以广东省为例，据广东省信用担保协会统计，广东全省已获牌照的担保公司共有326家，在保客户16000多家，其中绝大部分企业都是中小企业。如果95%以上的民营担保机构被“雪藏”，那么意味着上万家中小企业再度贷款无门。

　　“对担保公司而言，只是失去一个合作伙伴，但受到波及的中小企业一旦出现问题，可能会影响整个经济。”广东担保人吴月称，“不管哪个行业的企业都不是孤立的，无论多小的企业都是作为产业链中的一个环节存在着。一个企业的资金链出现问题，会传导到它的上下游。同时它的上下游也有自己的上下游，传导机制使整个链条都受到影响。如果一个企业破产了，死掉的绝不止它一个。”

　　四川省中小企业信用与担保协会会长王永其担心的是银行“排挤”民营担保机构的行为可能会引发“坏账潮”。“有些担保公司在银行的期限到了，这时候银行暂停与民营担保机构合作，那些本应还款的担保公司可能就不愿意还了，因为还了就贷不出来了。”

　　该行此次提出的“准入门槛”是否过高，记者听到了不同的声音。有人认为，严格控制风险保证了老百姓储蓄的安全。也有人认为，银行把自己的风险点降到最低，但可能会引发民间金融的风险。担保行业是依附于银行存在的，银行不配合就无法开展业务。这部分民间资金可能就要寻找新的释放渠道，而民间放贷被认为是最可能的路径。

　　上述广州担保公司老总表示：“大部分人还是愿意在阳光下运作资金。目前我们能做的只有等，同时提高创新能力。担保公司的收益取决于业务类型、规模、风险控制及业务创新能力等，目前90%的担保公司没有实现理论上的放大倍数，其中一个重要原因就是没有充分发挥金融创新能力。担保公司不能把眼光局限于担保业务，而是要做成企业的资金外包中心和投融资服务商。”