我国担保行业的现状分析及作用

  中国市场经济起步较晚，在尚不健全的金融体制和金融环境下，为满足因为市场交易主体在信息、利益、诚信及相关的权利义务不对称、市场交易不畅通所产生的巨大的信用担保需求，在政府推动和市场需求的共同推动下应运而生的。在近两三年疫情影响下，行业经济增长放缓、企业营收情况恶化，担保市场缓慢增长，2021年增长速度大于2020年，专家预计2022年的增长速度将大于2021年。

担保行业现状分析
  经过十几年的发展，中国的担保业快速增长，成为一个充满活力的朝阳产业，10年来行业业务规模持续增长。截至2021年底，融资担保直保余额4.2万亿元，与2012年的1.8万亿元相比，增长了2.3倍。行业机构进一步聚焦普惠金融主业，小微业务占比42.2%，涉农业务占比13.3%，支持小微企业和“三农”发展作用不断彰显。具体表现在以下几方面：

（一）担保机构发展迅速，性质和组织形式多样化。
  我国担保行业发展起步比较晚，第一家信用担保公司在1993年成立，这标志着我国担保行业的开端。担保行业分析指出，经过二十多年的探索和发展，逐渐形成了一定的规模。
  担保行业主要包括担保机构、被担保企业和资金供给方三类市场主体。其中担保机构是担保行业最重要的市场主体，是担保业务的供给者，目前我国担保机构按性质划分可分为三种，分别为政策性担保机构、互助性担保机构和商业性担保机构，被担保企业一般是但保市场上的资金需求者，也是但保业务的需求者;资金供给方包括银行、非银行金融机构和企业。
  从担保机构的性质来看，满足政策性目的体现政策导向的“非盈利性质”的担保机构、盈利性的商业性担保机构和互助性担保机构呈现并存的局面。
  从业务种类来看，既有全面经营各类担保业务的综合性担保机构，也有专门经营一类担保业务的专业性担保机构。
  从区域分布上看，既有全国性的担保机构，也有服务地方经济的区域性担保机构。
  从资本金规模来看，担保机构的差别参差不齐，担保机构已经出现加速分层的局面。


（二）资金放大倍率提高，防范风险能力增强。
  从调查情况看，担保机构担保资放大倍率进一步增大，担保能力进一步增强。与此同时，不少地方采取目标预警、信用记录、风险保证和反担保、运行监测、债权追偿等多种形式，识别、防范、控制和分散风险，把可能形成的损失控制在可承受范围内。

（三）融资担保仍为主流，其他业务品种飞速增长。
  从业务品种发展看，虽然经过近些年的高速发展，但目前融资信用担保仍是中国担保机构开展的主要担保品种。以贯彻政策导向，体现政目标而开展的业务主要包括：中小企业流动资金贷款、基础建设、地方主导产业和重点事业建设等。
  根据市场经济发展形成的担保需求多样化趋势，担保机构逐步开展了一些适合经济发展特点和企业需求的商业性担保品种，如建筑工程履约担保、商品交易履约担保、个人消费信贷担保、诉讼财产保全担保等。这类业务品种在数量和比例上都以很高的速度增长。
  不过，考虑到2021年受疫情影响，国家积极扶持小微企业对抗疫情带来的不利影响，短期内间接融资性担保业务规模将有所增长，债券担保业务增速趋于平缓，整体担保责任余额增长。预计未来受市场波动因素影响及部分规模较大的担保机构放大倍数接近监管要求影响，整体行业发展保持稳定


担保业的作用
  中国的担保业虽然发展时间不长，却在社会经济中发挥着重要作用：

（一）为经济活动中的风险管理需求提供专业化的服务和解决方案。
担保机构在提供担保服务，满足经济活动中对信用的需求要求，同时也以自身的专业水准，承担和管理了经济活动中风险。担保机构依靠其自身的“增强信用”功能向信用缺失的经济主体提供信用增强服务，因此担保机构的风险识别和管理能力将成为其能否生存发展的关键性因素。
  一般而言，担保机构通过评价业务的风险等级是否与其自身的风险管理能力相匹配，来决定是否提供担保服务，同时会根据担保业务的风险收取相应的担保费。

（二）提供信用产品，促进现代经济体系的市场信用的拓展和深化。
  现代经济的特点之一是信用经济，而专业担保机构正是信用经济高度发展下专门经营信用产品的经济主体，其依靠自身信用及所具备的专业化风险管理能力，向缺少信用的需求者提供增信或信用评级服务，保证其获得用于生存发展的必要信贷支持，相应地收取担保费用作为提供服务的报酬。

  从这个角度看，担保机构在发展自身业务的同时，客观上促进了社会经济的市场信用的拓展与深化。

（三）化解间接融资压力，推动金融创新。
  通过信用担保，银行降低了信息不对称，贷款多了一道风险防范屏障，相对降低了贷款风险和管理成本，企业也由于第三方的信用强化而获得生存和发展的资金，在一定程度上缓解了间接融资压力。
  从早期的高新技术投资担保到中小企业信用担保，从融资性担保到合同担保、金融产品担保和其它非合同担保等，担保行业的发展既是金融市场细分的结果，其本身也是一个金融创新的过程。
  从中国目前的金融机构的特征角度看，专业担保机构在风险防范、化解、风险评审、监督控制方面具有自身独特的专业优势，具有独特的信用增强作用，在金融创新的过程中会有重要的作用。

（四）缓解中小企业融资难，创造巨大的社会效益。
  在担保业发展的10多年的过程中，中小企业的融资问题在一定程度上得到了缓解。中小企业信用担保体系的建设和发展，对缓解中小企业贷款困难，提升中小企业信用等级，促进中小企业健康发展，对扩大就业、培育税源，发挥了积极的作用。