浅谈担保公司风险管理的心得

作者：温州市联银融资担保有限公司 叶琼

摘要:当前我国正处于经济转型发展的关键时期,中小企业在自身经营发展的过程中,机遇与挑战并存。受宏观大环境影响,近些年,企业经济运行出现下滑趋势,经营风险不断上升,融资难,融资贵问题日益显著。正是在这样的背景下,融资性担保行业作为介于银行与企业间的重要金融中介为中小企业提供信用增值,在一定程度上帮助中小企业融通资金。与此同时,融资性担保公司的经营发展会受到外部市场和内部治理等因素的影响,面临着一定的风险，风险控制是融资性担保公司的生命线,在金融市场外部环境变化复杂的形势下,提高对风险的防范意识,减少在经营活动中由于内外部因素造成的各种损失,是行业可持续发展的前提。以下是本人从业多年的一点经验之谈，仅代表我个人观点，欢迎业内同仁相互探讨、批评指正。

首先，如何降低跟分散风险?我认为，时刻关注研究和宏观态势。关注国际经济情况趋势对中国经济的影响程度和时间，从而推断出涉及的一些行业，可以对这些行业的企业进行风险程度的划分。同样也要高度关注国内和本地域的各种政策，通过公司决策层的研究，更好地指定和调整担保公司的经营，从而避免公司在战略上造成的重大失误，具体如下：

一、设定业务的行业范围。根据担保公司自身的属性以及企业文化来设置业务范围，制定哪些行业的担保业务是绝对不能涉及进入的；哪些行业担保业务是需要谨慎涉及进入的，根据公司自身的发展规划把业务范围和类型进行细分，从而作为公司业务的指针。

二、设置公司担保业务结构。担保公司根据自身公司的规模跟属性，以及担保涉及的地域经济形式跟结构，对可以担保的业务行业，以及担保业务的种类，进行结构比例，让业务品种多样化、期限、额度、结构多样化和行业分布多元化，从而达到分散风险的效果。

三、公司担保业务不能侧重点偏向于业务规模的发展与壮大，应和风险管理和谐发展。健全完善公司的治理体制及成熟的内部控制水平。

四、加强公司风险管理信息系统的建立。1、可内部自行开发中小企业资信评分系统；2、来自政府部门、金融部门、各行业协会、民间社团、行业和关联企业网站等外部的信息征集；3、客户经理的保前尽职调查通过分析研究有关业务上的风险，确保作为被担保方的客户有能力履行公司的财务责任。并就公司整体的主要风险跟走势及时向高层汇报。

五、重视法律风险。担保公司除了研究待保企业的经营情况和财务分析外，还必须高度重视待保企业的法律诉讼风险。在对待保企业进行尽职调查时，把法律问题列入一项重要的关注内容。

六、加强高素质风险管理人才的培养与锻炼。通过学习经济学、金融学、数学等多门学科，为其提供充分的理论学习及实践锻炼机会。进而充分适应现代担保风险管理需求。

综上所述：融资性担保作为我国担保行业的主流,在落实宏观调控政策优化资源配置、促进社会信用体系建设、满足中小微企业融资需求、推动社会经济发展等方面发挥了积极作用。自2009年行业全面规范整顿以后,融资性担保行业步入了规范化经营轨道。为促进融资担保行业进一步发展，应当对风险管理体系存在的建设性问题进行深入分析，并探寻出行之有效的完善措施，从而将面临的风险降至最低。融资性担保公司经营的是信用，管理的却是风险，有效的管理和风险控制是融资性担保公司持续健康发展的关键。