中小企业融资困境有望缓解

　　近期，温州民间借贷危机所引发的企业融资问题引起了多方关注。10月12日，针对小微企业的发展现状，国务院出台“国九条”加以扶持，其中包含了6条金融扶持政策及3条财税扶持政策。10月24日，财政部官方网站发布消息称，经国务院批准，为鼓励金融机构对小微企业提供金融支持，促进小微企业发展，自2011年11月1日起至2014年10月31日止，对金融机构与小微企业签订的借款合同免征印花税。同日，中国银监会副主席周慕冰在“中国经济的全球机会——2011新浪金麒麟论坛”上也表示，银监会将高度关注小微企业的金融服务，并进一步加大对小微企业贷款的政策支持力度。有关专家评论称，两部门的分别表态，既是对“国九条”政策的贯彻落实，也是鼓励金融机构向小微企业放贷倾斜的有力措施。在政府各部门的共同推动下，当前小微企业面临的融资困境有望较快得到缓解。

　　按照财政部的表述，上述小微企业的认定，按照《工业和信息化部国家统计局 国家发展和改革委员会 财政部关于印发中小企业划型标准规定的通知》的有关规定执行。通常来说，进入国家统计指标的规模以上的企业被称为大中企业，因此规模以下的企业就是通常意义上的小微企业。规模以下则是根据各企业的生产值来进行划分，而这一生产值又根据行业的不同有不同的标准。在经济领域，一般认为主营收入每年在500万元以下的企业是小微企业。

　　在我国，小微企业占企业总数的99%以上，它们在活跃市场、增加税收、创造就业、保持社会稳定等方面发挥着巨大作用，是经济发展和社会健康发展的重要力量，而金融部门也给小微企业生产运营很多支持。有数据显示，截至今年7月末，银行业金融机构小企业贷款余额达9.85万亿元，是2008年的2.4倍，占全部企业贷款余额的28.9%。小企业贷款比去年同期增长26.6%，比全部贷款平均增速高10个百分点。小企业贷款较年初增加1.02万亿元，比上年同期增量多688亿元。可是，这些并未彻底解决小微企业资金链不甚畅通的问题。

　　为什么会有一些小微企业在银行融资不能成功?北京一股份制银行的负责人告诉记者，银行本身近年来是鼓励做小企业贷款的。但是，在具体贷款过程中，为何有些小微企业不能如愿获得银行贷款，是因为小微企业本身存在一些不规范行为，比如大多没有抵押物，而担保公司的资质又良莠不齐，加之小微企业经营受经济景气影响很大，贷款出现不良的可能性比较高。因此，激发银行对小微企业放贷的积极性非常重要。

　　其实，监管部门对金融机构对小微企业贷款的扶持一直非常重视。在24日的论坛上，周慕冰表示，改变当前国内小微企业的金融服务，确保金融可获得性，提高金融服务的普惠程度一直是我国银行监管的重要着力点。今后，银监会将进一步加大对小微企业贷款的政策支持力度，对小微企业的贷款余额和客户数量超过一定比例的商业银行放宽机构准入限制，允许批量筹建同城支行和专营机构网点;优先支持商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债，且允许商业银行金融债券所对应的单户500万元(含)以下的小微企业贷款不纳入存贷比考核范围;允许商业银行将单户授信500万元以下的小微企业贷款视同零售贷款计算风险权重，降低资本占用;适度提高小微企业贷款风险的监管容忍度。

　　此前，为鼓励金融机构对小企业的贷款，银监会曾在7月印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》共十条。通知明确提出 “对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。”而此次“国九条”也明确提出要适当提高小型微型企业贷款不良率的容忍度。但是，由于相关实施细则并未出台，小企业的不良贷款率容忍度提到多高还是个未知数。但是，记者了解到，目前在浙江等地，一些银行已经申请将不良贷款容忍度和小企业贷款不良容忍度作出相应提高。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时指出，此次国务院针对小微企业出台多项扶植政策，包括加大对小微企业的信贷支持力度、清理纠正金融服务不合理收费、拓宽小微企业融资渠道、适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。不难看出，相关政策旨在解决中小企业的资金困境。在财税支持方面，“国九条”也从加大对小微企业税收扶持力度、加强金融服务、扩大专项资金规模、运用间接方式扶植等角度，提供了间接支持。但是，要从根本上解决小微企业融资难的问题，只有银行全面开展小微企业信贷业务，才是破解小微企业融资难的根本之道。而注重采用市场化手段，调动商业银行的主动性和积极性，是提高金融服务普惠程度的关键一环。

　　记者从相关方面了解到，目前，各地银监局都在按照银监会部署，落实国务院常务会议精神，多举措为中小企业融资“减压”。譬如，要求银行业金融机构修正或取消不合理考核指标;合理确定贷款利率，小企业贷款利率上浮不得超过30%;合理确定各类服务收费，要求各银行要严格执行《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，提升服务水平。（转载自金融时报）