重庆小微担保：勇担扶小扶微主责 助力民营经济发展

  去年末召开的中央经济工作会议重申“两个毫不动摇”以来，“民营经济”“民营企业”被频繁提及。今年的政府工作报告提出，切实落实“两个毫不动摇”，鼓励支持民营经济和民营企业发展壮大，支持中小微企业和个体工商户发展。

  截至去年，小微企业在我国经营主体中的占比在九成以上。2015年，重庆市设立重庆市小微企业融资担保有限公司（以下简称“重庆小微担保”），通过市场化手段破解小微企业“融资难、融资贵”问题。

  近年来，重庆小微担保在重庆市财政局正确领导和相关部门支持下，充分发挥重庆政府性担保龙头机构作用，坚守“扶小扶微”主责主业，主动融入全市产业发展大局，实现了经济效益和社会效益的共赢。

积极融入产业发展大局

   “制造业中长期贷款增速不低于制造业贷款平均增速；‘专精特新’企业贷款年均增长不低于10%……”去年7月，《重庆市产融互动助力中小微企业发展专项行动计划（2022-2025）》（以下简称“《计划》”）出炉，全市各中小微企业融资再添重要砝码。

  与重庆市经信委合作，将政府性担保支持技改、“专精特新”、制造业发展等写入《计划》，是重庆小微担保依托财政大体系，在政府产业培育上“聚合力”的生动范例之一。

  去年，重庆小微担保自觉将经营管理的出发点和落脚点放在为政府培育产业、涵养税源、稳岗就业、改善民生上，与相关部门和区县协同政策设计、联动项目落地。除了与重庆市经信委合作，重庆小微担保还参与了重庆市人社局“春风行动”“渝创渝新”等专项活动，精准扶持就业创业人员；与重庆市商务委合作，由市商务委专项资金池分担20%风险，撬动银行体系资金支持商贸物流企业；相继与渝北、万州、合川等8个区县签署战略协议，将“5个2”的风险分担机制落地在基层，助力区域产业发展。

  同时，重庆小微担保积极落实财金联动要求，在助企纾困上“添动力”。发挥政府性担保在复工复产等方面的逆周期调节功能，全年减收担保费约1300万元。创业担保继续免收担保费，“专精特新”仅按0.5%/年收取担保费，其它产品担保费率从1%/年降至0.8%/年。出台延期展期政策，开展进园区、进企业专项行动，积极扶持餐饮、物流、外贸等行业复工复产。推出线上申办、容缺办理、绿色通道，确保服务实时在线。

创新引领助力小微成长

  去年7月，重庆腾龙盛世机电有限公司成功获得重庆农商行发放的陆海新通道担保贷款180万元，解决了燃眉之急。

  从事生产、加工、销售农机的腾龙盛世，农机产品销售额在国内名列前茅，并远销东南亚、非洲各国。去年受疫情影响，企业出口物流受阻，流动资金面临困难。

  陆海新通道担保贷款是在支持西部陆海新通道建设政策背景下，重庆小微担保与重庆农商行为西部陆海新通道进出口企业提供的融资产品，具有无需抵质押物、纯信用、低利率、低保费、全线上、高效率的特点。

  陆海新通道担保贷款是重庆小微担保与重庆农商行对国家担保基金“总对总”合作模式的深化运用。

  “总对总”批量担保模式是重庆小微担保按照国家融资担保基金（以下简称“国基”）总体设计，重点支持小微企业、三农、创业创新和战略性新兴产业的纯信用、批量化融资担保产品，具有无需抵质押物、低利率、低保费、全线上、高效率等特点。

  去年，重庆小微担保加大市场营销，推广国基“总对总”落地。利用大数法则，继续做大建行、邮储、工行等大行“总对总”规模，全年新增业务规模41.09亿元。新增加平安、浦发、农业银行、厦门银行4家“总对总”合作银行，当年业务落地1.36亿元。在深化运用“总对总”的同时，重庆小微担保还加大自主研发，开发出专精特新保、商业价值保、知产保等一系列“叫好又叫座”的金融服务产品。

  专精特新保是重庆首款针对“专精特新”企业的信用担保产品，相比传统担保贷款产品，具有担保费率低、纯信用、贷款额度高、效率高等优势，为初创期、成长期、成熟期“专精特新”企业配套定制化金融服务方案。

  商业价值保则是重庆小微担保联合重庆市经信委、合作银行自主研发的一款纯信用担保产品，具有担保费率低、纯信用、贷款额度高的特点，是商业价值信用贷的有力补充。依托金融科技优势，充分挖掘企业税务、电力、工商、社保各类涉企数据信息，有效激活数据资产，有力解决小微、三农群体“融不到、融得少”的难题。

科技赋能提升服务质效

  巫山县曲尺乡伍佰村退役军人梁范祥退役后成立了“巫山县优选爱果品店”自主创业，产品主要通过网络进行销售。

  近年来，受到疫情影响，梁范祥的资金压力持续增大。去年，在巫山县人社部门组织的一次创业政策宣讲活动中，他得知重庆小微担保对创业担保的相关政策后，通过县就业和人才中心与重庆小微担保取得联系，在相关工作人员的指导下，3天后便收到了重庆中银富登银行发放的创业担保贷款20万元。

  “通过重庆小微担保办贷款用手机就可以操作，简单、方便、效率高！”看着账户上新增的数字，梁范祥高兴地说。

  科技，是第一生产力。重庆小微担保将信息化建设作为第一要务，坚定推进以“小微数字平台”为载体的数字化转型。遵循“小功能、微服务、可组合、快配置”的原则，将系统功能切割成可集成、可扩展、可复用的功能模块，新上产品均能从申请、审批、签约、收费，代偿、追偿、核销全流程一站式配置。

  当前，集业务系统、风控系统、代偿补偿系统、OA系统、财务系统、官微官网等为一体的小微数字平台部分核心功能基本建成，已实现官微自主获客、客户网络面签、风控模型智能审批，客户可线上进行业务申请、在线授权和在线面签合同文书、线上缴费和开票，极大地提升了客户业务申请效率和便捷度，同时通过智能风控措施，进一步保证了风险控制质量和用户信息安全。成功接入“渝快办”“长江渝融通”“渝企金服”等平台，延展了在线服务范围。

勇挑“重担”引来金融活水

  作为重庆政府性担保龙头机构的重庆小微担保，是通过市场化手段破解小微企业融资难、融资贵的财政重要债权政策工具，是加强财金互动、丰富普惠金融服务、助力金融供给侧改革的重要手段。

  2022年，重庆小微担保及子公司新增担保4万户，新增担保金额166亿元，新增担保连续3年稳居100亿元台阶。

  同时，重庆小微担保结构优良，坚守好了主责主业和“广而分散”原则。内部业务结构方面，支小支农占比100%，其中单户1000万元以下占比100%，500万元及以下占比99.17%，户均担保额度约38万元。外部合作结构方面，形成国有大行、股份制银行、本地法人银行、异地城商行、村镇银行、互联网银行六级体系，类别全覆盖。合作银行总数超30家，授信超400亿元，授信资源充足。

  2015年成立以来，重庆小微担保普惠担保贷款累计规模已达600亿元，为29万户小微主体提供担保服务，主动减费让利，以专业性、低费率、高效率的服务，扶持带动创业就业超145万人，为重庆创业群体减免担保费4亿元。

  面向未来，重庆小微担保将建立起多层次、广覆盖、有差异的金融产品服务体系，切实肩负起扶小扶微主责主业，深度融入产业发展大局，扎实做好财金互动的实践者和推动者，助推经济高质量发展。