金融时报：融资担保公司加快数字化转型 更好服务小微企业

(金融时报记者 胡萍 ) “抱着试一试的想法,我扫了担保公司业务经理推荐的‘荆楚融担码’,没想到这笔贷款办得非常顺利,为我们解决了一个大难题。”湖北省竹溪县万国果园业主高兴地说。这是该县落地的首笔融担扫码业务。

运用小程序扫码,即可实现担保融资的快速落地,湖北省融资再担保集团有限公司(以下简称“湖北再担保”)开发并运营这一小程序,为全省小微企业搭建了线上融资的“快速通道”。据《金融时报》记者了解,除了“荆楚融担码”,越来越多融资担保公司通过线上开展业务,开发出各具特色的担保产品;与此同时,在智能风控以及提升担保服务质效等方面也开始尝试借助技术力量。担保机构表示,未来还将运用科技创新,加快公司数字化转型步伐。

开辟线上担保融资通道

《金融时报》记者发现,小微企业通过微信搜索或扫码“荆楚融担码”登录后,点击“我要了解政策”专栏可浏览各级政府出台的融资担保政策、融资担保业务、合作担保机构名单等实用资讯;点击“我要融资担保贷款”专栏可进入担保贷款业务操作系统,填写企业基本信息,选择相应担保公司,提交担保需求,即可完成担保贷款的线上申请。

“小微企业通过融资担保增信解决经营资金难题,现在只需扫码,既可对接当地政府性融资担保机构,获取与其实际经营和融资需求相匹配的担保贷款,也可了解各级政府融资担保政策。”湖北再担保相关负责人说,“我们就是想用数字化手段实现小微企业群体与政府性融资担保体系全天候无障碍对接,让数据多跑路、企业少跑腿,提高政府性融资担保服务质效。”

据介绍,自“荆楚融担码”今年1月1日上线以来,共有115户小微企业通过平台申请担保贷款,累计申请金额4.3亿元,其中39户已完成放款,合计金额1.5亿元。

1月14日,烟台市首笔“国担e贷”业务落地。“国担e贷”是国家融资担保基金与中国农业银行联合开发的“总对总”批量纯线上银担合作产品。通过“国担e贷”,烟台庆发建筑劳务有限公司从银行获得的贷款额度由140万元左右提升至219.8万元,提升了约1.6倍。

烟台融资担保集团有限公司相关负责人表示,“国担e贷”依托企业工商、税务、征信等信息,通过国家融资担保基金—省级再担保公司—辖内政府性融资担保机构三级体系提供增信,无需抵质押物,手续简便、利率优惠、额度较大,适用于轻资产、诚信纳税的小微企业,可有效满足企业多元化融资需求。

开启智能风控防范风险

除了线上展业,融资担保机构还有哪些数字化转型实践?

据《金融时报》记者了解,在智能风控方面,融资担保机构也开始尝试通过技术手段提升数字化风控水平。

1月12日,甘肃省融资担保集团股份有限公司(以下简称“甘肃担保集团”)智能物理印控平台正式上线试运行。通过该平台,公司现行使用的公章、法人章等全面纳入物联网智能管控,从而实现公章、法人章的全面智能化数字管控。

“智能物理印控平台是基于物联网、云计算、智能风控等技术理念最新研发的物联网智能印章管控平台,我们将以此为契机,进一步提升精细化管理水平,不断优化完善风险防控体系,努力实现数字化转型。”甘肃担保集团相关负责人表示。

在保后管理方面,北京中小企业融资再担保有限公司(以下简称“北京再担保”)开发了新版保后报告和大数据筛查简版报告。据介绍,通过相关人员下户定位、打卡,结合企业监控信息和自动识别财务报表提取功能,自动生成保后报告,解决了小微融资传统保后管理中流程繁琐、人工成本高、管理困难等痛点,大幅提高了单户300万元以下小微企业融资后管理的智能化水平。

北京再担保总经理俞静表示,公司牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,以数字化创新、智能化风控赋能普惠金融发展新模式,为担保行业贡献再担保智慧。

持续提升担保服务水平

“在数字化转型方面,我们还为合作担保机构开发了数据交互端口及驾驶舱,实现数据交互的线上化、机构运行情况的可视化;为合作的银行等机构开通批量化业务及电子保函数据端口,实现银行、担保机构内部审批的智能化辅助决策,为深化银担合作、建立批量化获客渠道提供了技术支撑;公司还初步实现与税务大数据的联通,打通了全口径外部数据采集的‘最后一公里’。”俞静说,“上述一系列举措,都是为提升自身的担保服务水平,更好地为小微企业服务。”

“以数字化为引擎,就是要以数字化引领社会变革,落实到党的建设、主责主业、综合管理、社会责任担当各个方面。”重庆三峡融资担保集团股份有限公司(以下简称“重庆三峡担保”)党委书记、董事长李卫东说。据了解,重庆三峡担保在2022年举办了18场“三峡担保数字年”文化建设活动,营造了科技创新的浓厚氛围。通过设立“创新工作室”和“金融科技联合实验室”,提升自主科技创新能力。深化“业财一体化”的智慧化系统建设,推出综合金融门户APP及小程序,基本实现了从客户申请、决策审批到保后管理的业务全流程数字化。与此同时,深耕普惠金融需求场景,推出了电子投标保函,“易贷保”等线上化、标准化智能风控担保业务,在改善区域营商环境、助力中小微客户生产经营等方面取得了显著效果。

武汉市融资担保有限公司2022年度业务规模提前突破百亿元,其经验概括为——推产品、研技术。据了解,2022年,该公司积极推进数字化建设工作,不断提升软硬件水平,持续优化服务流程,探索升级服务模式。该公司负责人表示,公司将数字化转型作为战略目标,加强自研应用开发,快速提升数字化能力水平,不断为小微企业提供更加精准、高效、便捷的融资担保服务。

来源：金融时报

　　企业的发展，离不开金融支持。直面小微企业和农户融资难、担保难、融资贵等问题，近年来，温州市融资担保有限公司坚持“普惠性、政策性、可持续性”发展原则，以专业化的信用增级和风险管理能力，大幅拓展政府性融资担保覆盖面，解决小微企业、“三农”融资难。截至2022年底，该公司小微企业和“三农”在保余额183.59亿元，助推温州全市政府性融资担保规模增长至220亿元。

　　在浙江高质量发展建设共同富裕示范区的新征程上，量大面广的小微企业、“三农”健康发展是重要基础。打通小微企业、“三农”融资的最后一公里，需要政府性融资担保机构充分发挥桥梁作用，体现更大作为。温州市融资担保有限公司“担”起银企之间的桥梁，为企纾困助发展，目前该公司共有合作银行40家，全市在保市场主体超2.2万户。

　　为引导更多金融资源精准服务重点领域和重点群体，增强小微企业、“三农”融资获得感，温州市融资担保有限公司创新“双保·科创”“惠企保”等批量担保产品，推动业务规模实现增长。截至2022年底，批量业务在保余额129.9亿元。

　　“下一步，我们将抢抓数字化转型新机遇，继续服务好小微企业和‘三农’。”温州市融资担保有限公司相关负责人表示，公司将秉承支小支农初心，倾力畅通融资之桥，不断为广大小微企业和“三农”高质量发展增添新动能、注入新活力。