保链稳链强链！银行机构如何打好“浙”场产业链供应链的保卫战？
聚焦产业链、供应链堵点卡点精准施策，是稳住经济大盘的重要一环。
受疫情影响，被誉为经济“压舱石”的标志性产业链受到不同程度冲击。一场产业链保卫战，在浙江打响。6月，浙江全省启动“十链百场万企”系列对接活动，以超常规力度组织百场以上对接活动，吸引万家重点产业链上下游企业参加。两个月来，目前相关企业已落实订单861.8亿元，融资2137.6亿元。
确保上下游融资不断链
现代产业链上下游、产供销、大中小企业环环相扣，一旦产业链中某个环节出现问题，就会对整条产业链产生影响。因此，依托核心企业，通过供应链金融对产业链上下游企业进行支持，确保关键环节“不断链”，在当前尤为重要。
近年来，浙江银保监局着力促进产业链供应链融资畅通，联动商务、经信、农业农村等部门，建立专项融资监测机制和工作对接机制，推动创新发展具有浙江特色的供应链金融服务模式和标杆项目，加大对供应链上下游中小微企业金融支持力度，精准有序推进全产业链加快复工复产。今年上半年，为贯彻落实国务院稳经济33项一揽子政策举措，以及省委省政府稳进提质攻坚行动专题部署，浙江银保监局出台银行业保险业贯彻落实稳经济一揽子政策措施，其中包括以供应链金融为抓手助力稳住经济大盘。
温州银保监分局相关部门负责人介绍，辖区银行机构深入了解和分析产业链上企业的困难需求，针对性解决关键链条堵点、断点和卡点的金融服务问题，支持重点产业链供应链核心企业与主要供货商、经销商以及专业服务商深化战略合作，加强金融保障。
瑞安市金森标准件厂是瑞立集团瑞安汽车零部件有限公司的一家上游供应商，产品的原材料主要以钢材、铝材为主，这类大宗材料需要现金结算购买，资金周转有一定的压力。“前一天完成验收的一批货物，第二天就可以在网银上发起贷款申请，不到十分钟贷款就到账了，不仅方便高效，利率还低！”金森标准件厂负责人张裕林说。
瑞安市金森标准件厂的一车紧固件完成验收后，瑞立集团财务部门将该订单信息录入ERP财务系统生成相关数据，并于“应付账款”科目生成相关数据。同一时间，该项数据通过“专用文件”服务器上传至农行数据网贷平台，上游供应商的融资额度随即测算生成。金森标准件厂收到瑞立集团完成订单验收录入的通知后，财务人员登录农行企业网银，发起“链捷贷”用信申请，不到十分钟，便完成了“在线申请”等步骤，一笔200万元的贷款资金顺利打入企业账户。
汽车零部件产业是瑞安市的优势产业，正在稳步迈上智能化、模块化和集成化发展的转型之路。瑞立集团瑞安汽车零部件有限公司融资管理部负责人周锡金说，“我们通过与农行合作，成功打造供应链商圈，帮助上游供应商享受农行供应链融资服务，在加深上下游企业合作的同时，优化双方融资结构，共同提振发展信心。”目前，农行“链捷贷”已为瑞立集团上游37家企业提供高效便捷的供应链融资服务。
除了“链捷贷”外，农行还为供应链核心企业签发的票据提供更为便利的贴现、质押等融资服务。“前几天我们刚在农行贴现了一张票据，贴现利率只有1.1%，非常实惠。”周锡金说。
招商银行针对供应链中的核心企业产业链发展、上下游中小微企业经营难题，围绕产业链上下游真实贸易结算场景，推出“招银易融通”系列服务。依托总行的全国协同资源，招行温州分行已通过“跨分行联动承贴通”业务为温州本地一家电商企业下游异地客户解决开户及无感贴现问题，目前已为该电商下游27个地区异地供应商，实现“全国做一家”，破解供应链金融跨地区服务难题。
农业产业链是乡村产业振兴的关键。农业供应链金融是普惠金融的重要形式，有助于拉长农业产业价值链，提升农业产业竞争力。
近年来，浙江多家银行机构与农业产业化龙头企业、农业联合体等核心企业开展合作，充分挖掘核心企业上下游物流、资金流、信息流数据，将农业供应链全体成员资金需求高效串联，通过有效整合识别，形成针对不同主体、业态、产业链特性分层分类的供应链金融支持体系，为农业产业化经营发展提供低成本、高效率、可靠安全的金融服务。
“真没想到，无需资产抵押，仅凭一份采购合同就能从兴业银行获得500万元信用贷款，而且全程线上操作，随借随还，大大节约了我们的融资成本。”近日，从兴业银行温州分行拿到首笔200万元贷款资金的杭州聚能食品有限公司负责人不由感慨。
杭州聚能食品有限公司是浙江一鸣食品股份有限公司的一家上游供应商，因销售回款需要一定周期，资金周转面临一定压力。针对企业情况，兴业银行温州分行依托“核心企业+上游客户”线上融资模式，基于企业与一鸣食品签订的采购合同，为其审批通过500万元纯信用流动资金贷款，贷款利率不到4%，企业可根据自身资金使用需求在线自助提还款，极大地缓解了资金周转压力。
作为一家集奶牛养殖、乳制品、烘焙食品生产加工、销售于一体的农业产业化国家重点龙头企业，一鸣食品上游供应商涉及上百家小微企业。受前期疫情影响，部分上游小微供应商在日常经营管理和生产原料采购等方面资金周转压力较大。
了解到相关情况后，兴业银行温州分行充分研究一鸣食品供应链特点，为其量身定制“合同贷”方案，并逐户对接服务上游供应商，有效满足相关供应商订单项下流动资金需求。以杭州聚能食品有限公司为例，该行客户经理全程指导客户完成扫码申请、线上审批、线上签约、开户等操作流程，客户从手机发起提款申请到资金到账仅一个多小时，提前实现采购合同回款的变现，极大地缓解了资金周转压力。
在助力稳住经济大盘工作中，兴业银行积极构建多层次“金融+场景”供应链服务体系，服务好“链主企业”延上游、牵下游，以点带链、以链带面，强化产业链大中小企业一体化服务，助力稳链固链强链，缓解中小微企业融资难问题。目前，温州分行已与2家国家级新型农业经营主体深入开展“合同贷”合作，通过供应链金融服务业务赋能上游小微企业10余家。同时，推出由省农业融资担保公司提供担保，无需企业提供抵押物的金融产品“兴农贷”，以金融活水滋养温州粮油市场春耕备耕、粮食流通收储加工等全产业链，温州分行已为5家粮油企业授信1500万元。
龙港市一家纸业公司负责人受疫情影响，在面临资金压力的情况下，抱着试试看的心态，在浙江省金融综合服务平台上发布了融资需求。一个小时后，银行客户经理就联系上他。经过银企双方的深入了解，一份为该企业量身定制的供应链综合融资授信方案很快出炉。
数据显示，截至8月14日，温州全市通过省金融综合服务平台累计授信19801笔，金额合计1582.39亿元。越来越多的企业通过线上申请来发布融资需求。
为持续深化产业链供应链金融服务，浙江银保监局鼓励银行业金融机构依托浙江省金融综合服务平台以及省金控供应链金融科技子平台大数据信息和技术支持，提高供应链金融服务精准对接和线上服务水平。
按照浙江银保监局的部署，温州银保监分局指导银行机构创新产业链金融服务产品，优化供应链融资业务办理流程，运用大数据风控技术加强对产业链上民营小微企业贷款支持，加大金融服务实体经济力度。
农行温州分行通过科技赋能，全面打造数字化的供应链金融服务平台。该行建立了完善的供应链融资平台，平台可与人行征信、发票查验系统、中登网、反洗钱反欺诈系统及行内相关系统进行链接及数据交互，大大缩减贷款审批时间。最近，针对建筑行业的上游企业的融资特点与需求，该行成功为苍南四航建设有限公司的上游企业中交第四航务工程局有限公司，发放供应链融资2.8亿元。
A集团是一家“专精特新”制造业企业，正处于上市准备阶段，因财务优化需要，招商银行温州分行起初制定了以核心企业电票贴现为主的无追索银票贴现方案，快速满足企业的融资需求。后经深度了解，招商银行为A集团“供应链”中的优质经销商企业，融入了无追索承贴通业务，使经销商能以更低融资成本进行货款支付，形成良性供应链信用输送，实现整个供应链的有效运转。
招商银行通过金融科技提供“全国服务一家”“线上化”“发票云”等创新服务，输出数字化金融服务能力，提升供应链金融服务效率。目前招行温州分行的主流供应链融资产品均已实现全程在线办理，手续齐备当天即可放款。上半年，招行温州分行已相继落地首单国内银团信用证业务、买方后付息信用证等业务，有效降低了供应链中核心企业融资成本，赋能上下游供应商共同发展。