普惠金融创新，农户授信提升！杭州这一模式将被推广

  近日，浙江银保监局“农户家庭资产负债表融资模式”杭州地区现场推进会在杭州市萧山区举行。

  会上，浙江银保监局、浙江农商联合银行以及杭州辖内8家农商银行相关负责人齐聚，围绕萧山农商银行开发的“市民资产负债数智系统”在农户家庭资产负债表工作中的应用展开研讨。会议充分肯定萧山农商银行试点成绩，提出要以萧山模式为样板，因地制宜、扎实推进，努力提升“农户家庭资产负债表融资模式”覆盖面。

  2021年，浙江银保监局创新推广“农户家庭资产负债表融资模式”，指导银行机构建立农户家庭资产负债表，为农户精准画像，提高农户贷款满足度。

农户家庭资产负债表模式具体表现为：

  一是将农户的固定资产、权利类资产、活体资产、金融类资产、无形资产等资产信息和银行借款、民间借贷等负债信息一并纳入家庭资产负债表，扩大了可纳入授信的要素，同时建立了各类资产估值的行业参考标准，供各银行评估参考。

  二是农户信息通过线上线下同时采集，线上数据可从农业农村等部门和人行征信等渠道获得，线下数据由银行客户经理逐户上门走访采集，各类数据与银行核心系统联动，交叉验证，提升数据可信度。

  三是强化授信模型运用，根据农户家庭资产负债表信息，通过设计授信模型自动生成农户授信额度，相比较传统公议授信额度更加精准，农户也可在线申请提额和办理贷款。

  作为杭州地区普惠金融助力乡村振兴和城乡共富的重要抓手，浙江银保监局于今年4月组织召开了杭州地区普惠金融工作座谈会，重点向杭辖农商银行系统作了部署，萧山农商银行先行先试，开发了“市民资产负债数智系统”，系统整合农户家庭资产负债及各类信息，构建授信评级模型，实现“无形资产有形化，有形资产数据化”，大幅提高农户金融服务的质效。同时，这套数智系统还被接入了萧山区镇街数字化治理平台，金融乡村治理得到了深度融合。据悉，今年上半年，萧山农商银行已在临浦、党山、南阳、河上4个镇完成了6个村、3257户的试点工作，共计建档2871户，授信2627户，授信总金额11.24亿元，户均授信约43万元，相比之前的公议授信模式，户均授信额度提升17万元。

  浙江银保监局方面表示，接下来将结合各家农商银行自身特色经营模式，推进“农户家庭资产负债表”逐村逐户建档，力争2022年实现杭州全辖98个乡镇、1913个行政村的的建档覆盖面超50%。